NISAで１億円を受け取りたいなら、元本は3000万円でいい。
上昇相場で浮かれ気味
今日２月１３日は、NISAの日らしいです。NISA口座は2136万口座に達し、旧制度の３倍の勢いで資金が流入しているようです。ほとんどがオルカンやS&P500の投信が買われています。買えば上がる、上がるから買う。といった感じですね。
まだ今年の投資枠を全額埋められていないのですが、年初からの一方的な上昇にちょっと戸惑いを覚えております。
私の目標はNISAで１億円作ることですが、元本が１億円になるまでは時間が長くかかることが予想され、とてももったいないと感じます。資産運用は『使ってこそゴール』です。人生一度きりで、時間はかえってきません。目標は取り崩しを含めて１億円だと考えています。
取り崩しの条件
私の前提条件は、毎月２０万円×４０年＝９６００万円 というのが大雑把なイメージです。40代前半から取り崩し始め、80代前半で無くなる。まあその後は年金やらでなんとかなるか、寿命が先に来るかでしょう。
では、運用しながら４０年間毎月２０万円を取り崩すのに必要な元本はいくらなのか？
三菱UFJアセットマネジメントのサイトを使ってシミュレーションしてみました。
想定条件
資産寿命
運用利回りは８％を想定しました。
これは、S&P500指数の30年～50年の超長期の利回りが8～10％(インフレ調整前)であることを考慮し、長期的に期待できる利回りとして設定しました。
話が前後しますが、20万円というのは、自分が最低限不自由なく暮らせる金額に少し色を付けています。
どうやら元本が3000万円あれば、43年7か月×20万円＝1億1300万円が、さほど無理な運用をしなくても得られるようです。
NISAで１億は難しいのか？
ひとまずNISAで元本3000万円を一つのゴールとして設定することにしました。安定的に利益を得られるポートフォリオで3000万円を組み立てるのが目標です。
NISAの生涯投資枠は1800万円なので、1.67倍にすればいいのですがどうでしょうか？
ちなみに、今日の日経平均は38,000円ぐらいなので、1.67で割ると22,754円。これは約3年前の株価です。
S&P500指数なら今が約5000ポイントぐらいなので、1.67で割ると2994。これも約３年前、コロナショックから回復してきた位の株価です。
元本が3000万になれば、そのあと40年取り崩せばいいのでNISAで１億、意外と簡単じゃない？と思ってしまいます。
まさかがあると心得る
NISAへの投資期間は最短で４年ちょっと。４年後どうなっているでしょうか？
このペースだとNISA口座だけで、１億円なんて簡単では？と錯覚してしまいそうですが、まさかの事態は、よく考えておかねばなりません。金融不安とか大恐慌になれば『株価は１０年回復しないこともある』のが相場の歴史です。
リーマンショックは５年、世界恐慌だと２５年も元の株価に回復するのにかかっています。
相場がいいので浮かれ気味になってしまい、欲の皮が突っ張っていると足元を掬われます。期待半分、用心半分、冷静に粛々と自分のペースを守っていきなさい。と自分に言い聞かせています。
辰巳天井といい、相場の格言でも株価が天井をつけやすいと言われているそうです。言い換えれば、再来年あたりから下がると・・・
そういう時こそ、自分の投資の目的を思い出して『欲に溺れない』ことが大事だと考えます。
