貯金(預金)が1000万あったら、どうやって投資すべきか？
これまで現金を定期預金して老後に備える人が多くいたのではないかと思います。NISAがはじまって、いきなり投資と言われても、たくさんある定期預金をどうやって投資信託等に変えていけばいいのか？
無責任にアドバイスするとすれば『そんなの一括で買った方がいいんじゃない？』と言います。理論的には株価は右肩上がりなので、超長期的には『今が最安値』だからです。
でも実際問題として一括で1千万を投資するのはとても勇気がいるし、自分でやれと言われて出来るかと言われると、たぶん無理です。
損したくない、出来ればより儲けたいという気持ちに駆られて、安値になるのを待ってみたり、いまだ！という時にも全力で買いに行くことはできないでしょう。
新NISAがはじまって、今までの貯蓄を投資に回したいと考えている人は、どのような方法で預金から投資へ資金を移していったらよいのでしょうか？
NISA口座を最優先
これまで投資経験がないけれど、1000万円の預金を投資に回したいと考えているのであれば、一刻も早く投資するという行為になれることが必要です。なぜなら、前述の通り、理論的には『今が最安値』なので、時間がかかればかかるほど、機会損失につながる可能性が高くなるからです。
NISA口座は年間360万円まで投資できるので、1千万を投資するのに最短でも数年かかります。この間に色々なイベントが起こりますので、初めての方が投資に慣れるには十分かつ適当な期間だと思います。もちろん、もっと早く慣れてしまえたらそれでいいのですが、月間３０万円のスピードですので、NISA口座だけを埋めていくのもそれなりにハイピッチです。
最優先はNISA口座を埋めていくことです。いろいろな証券会社がキャンペーンをやっていて誘惑を受けますが、『まずNISA口座を埋めろ。話はそれからだ』。NISAの投資枠を十分埋められる算段がついたなら、他の証券会社のキャンペーンに乗っかって色々な特典を受け取ってみましょう。
クレジットカードから投資信託が王道
低コストのインデックス投資信託を買っていこうということならば、やはりクレジットカードのポイントはぜひ押さえておきたいところです。
auカブコム証券ならauPAYカード
この辺のところが有名かつ還元率も優秀です。
例えば、SBI証券なら三井住友カードで5万円、現金で25万円を毎月30万円の積立設定をして、年間360万円づつ、買っていきます。
なんだ、投資とはこんなものか。と思えたら、好きなだけ投資すればいいですね。
NISA口座は売買目的に設計されていない
NISA口座は長期の資産形成を促すために作られた制度ですので、短期売買には適していません。売買を繰り返すと、すぐに当年の枠を使い切ってしまい非課税の資産を『育てる』場所が小さくなってしまいます。NISAで買う商品は自分が納得できる商品・銘柄を選ぶべきだと考えます。
ちょっと気になる銘柄があるな、とかいう時は、『特定口座』を使って取引しましょう。特定口座を使っていれば、利益や配当に課税されてしまいますが、先日暴落したような『あおぞら銀行』とか、『住友化学』を買って大きく損失を出しても、他の利益と、損益通算して節税することができます。NISA口座ではこの損益通算が出来ないので、損失を出すと丸損です。
二度に買うべし 二度に売るべし
投資格言にあるように、市場で生き残るには冷静でいることだと思います。
『買ってみたくなったら、まずほんの少しだけ買ってみる。相場が上がらなければ、だまって待てばよいし、十分な上げの手応えを感じたら全力を投入すればよい。』
自動積立を継続しつつ、スポット買いとして、２度、３度と分散させながら自分の判断で少しづつ買い増していく。気が付けば投資にも慣れて、1千万円は優良な金融商品に変わっていると思います。
私自身も『慎重かつ大胆に』を心がけ、効率的な資産運用を目指していきたいと思いますので、よろしくお願いします。
